Выбираем платёжный агрегатор для сайта

Агрегатор платежей позволяет интернет-магазинам и другим сайтам принимать оплату от клиентов. Чтобы услуга была выгодной, следует правильно выбрать партнера

Выбрать агрегатор
  1. Общая информация
    1. Что такое агрегатор платежей?
    2. Как работают агрегаторы платежей и кому они необходимы?
    3. Способы оплаты
    4. Комиссионные
    5. Варианты интеграции платёжного агрегатора с сайтом
  2. Фишки платёжных агрегаторов
    1. Рекурентные платежи
    2. Сохранение данных карты
    3. Рекарринг
    4. Холдирование
    5. Выставление счетов
    6. SMS-информирование
    7. WS-интеграция
    8. Возврат денежных средств
    9. Отпуск товара или предоставление услуги в кредит
    10. Скоринг
  3. Информация по подключению
    1. Заключение договора: пошаговая инструкция
    2. Подключиться
Общая информация

Что такое агрегатор платежей?

Платежный агрегатор – специальный сервис, позволяющий отправлять деньги со счета покупателя на баланс продавца (интернет-магазина). В зависимости от потребностей бизнеса можно принимать платежи не только с банковских счетов, но и с кредитных, дебетовых, зарплатных, интернет-карт. Списание может производиться и с других счетов, в том числе с:

  • Мобильного – перечисление проводится с мобильного аккаунта,
  • С электронных и виртуальных кошельков (в т. ч. Яндекс. Деньги, WebMoney, QIWI),
  • С международных систем, где зарегистрирован пользователь (PayPal).

Платежные агрегаторы используются предпринимателями, интернет-магазинами, крупными торговыми площадками, магазинами, салонами, сервисными и мобильными компаниями. Чтобы подключить возможность принимать платежи от населения, достаточно обратиться к специализированной компании для подключения и настройки приема платежей.

Как работает агрегатор платежей и кому они необходимы?

До середины 2017 года кассовый аппарат необходим был для компаний и предпринимателей, которые принимали за свои услуги, товар, наличные или списывали средства с банковских карт клиента. Законодательные нормы обязывают компанию выдавать кассовые чеки. Однако многие интернет-магазины старались не использовать кассу, поскольку средства зачислялись сразу на расчетный счет.

Все изменила редакция закона 54-ФЗ, которая обязала продавцов выдавать чеки за каждую проведенную операцию – перечисление средств и оплату товаров. Редакция коснулась движения любых средств – электронных, наличных, а также безналичных перечислений, пр.). Дистанционное обслуживание накладывает определенные сложности, поскольку передать из рук в руки чек невозможно, потому для этого используются платежные агрегаторы (они отправляют виртуальные чеки с помощью смс или на указанный электронный адрес клиента).

Использовать услуги агрегаторов выгодно:

  • Юридическим лицам, которые имеют интернет-магазины и работают через виртуальную сеть, в том числе и принимают оплату;
  • Предпринимателям – выставлять счет и получать средства от заказчиков можно за услуги, работы, программные продукты, товары и прочее;
  • Физическим лицам, которые предоставляют услуги или реализуют товар. Важно понимать, что при работе с физлицами агрегаторы выставляют более дорогую тарифную сетку по обслуживанию, потребуется заключить договор.

Самостоятельно подключить платежный агрегатор можно, но сделать это достаточно сложно и дорого. Придется отдельно согласовывать тарифы с различными системами и добиться скидки на услуги практически невозможно (только при серьезных оборотах). Необходимо договориться с каждой платежной системой и учесть технические требования. Сделать это неопытному человеку будет крайне сложно, а потому без помощи опытных программистов и наладчиков не удастся. Временные рамки такого подключения могут растянуться на месяцы. Чтобы не терять драгоценного времени и средств, используется проверенный и простой метод – платежные агрегаты.

Для справки. В России платежные агрегаты используются уже более 10 лет. Но осваивались системы изначально только крупным бизнесом. Первыми пользователями стали юрлица, у которых был открыт интернет-магазин. Позже преимущества агрегатов для осуществления платежей оценили и предприниматели.

Способы оплаты

Разнообразные варианты перечисления средств за товары и услуги расширяют возможности клиентов и владельцев интернет-магазинов. Важно, чтобы агрегатор платежей смог работать с различными видами перечислений.

Среди востребованных:

  • Кредитные и дебетовые карты MasterCard и VISA.
  • Мобильные перечисления. Отправлять и принимать оплату можно с мобильных операторов «Мегафон», «МТС», «Теле2», «Билайн». Подтверждать действия пользователь сможет путем введения секретного кода, отправлено на телефон.
  • Банкинг – онлайн-система расчетов открыта многими банками. Пользователю предлагается открыть личный кабинет, чтобы перечислить деньги с аккаунта.
  • Почтовые переводы, которые приходят при помощи «Почты России».
  • Перечисление через терминалы («Связной», «Евросеть»).
  • Кредитование. Отпуск товаров в рассрочку или с отсрочкой платежа.
  • Электронные деньги. Виртуальные счета на WebMoney, QIWI, Яндекс.Деньги и PayPal также могут обслуживаться.
  • Системы электронных переводов. Перечислять средства предлагается через сети «Лидер», «Контакт» и пр.

Чем больше способов оплаты, тем больше продаж у компании. Вероятность покупки многократно возрастает. Часто покупатели отказываются от покупки, если компания не предлагает доступный метод оплаты.

Комиссионные

Стоимость обслуживания каждым платежным агрегатором устанавливается персонально, часто она зависит от таких критериев:

  • Оборота – ставка может достигать 1–6% от каждого платежа. Оплата может взиматься как с покупателя, так и с магазина, чей счет пополняется.
  • Типа реализуемых товаров. Некоторые компании готовы предложить пониженный процент для клиентов, оказывающих услуги (в том числе доставка товара).

Платежные агрегаторы могут установить фиксированную плату за свои услуги или указать процентную ставку от оборота средств. Снизить процентную ставку можно исключительно при выборе нового оператора, которые выступает агрегатором, но взимает меньшую сумму за свою работу.

Варианты интеграции платежного агрегатора с сайтом

Интеграция агрегатора платежей с сайтом потребуется для фактического запуска, при помощи которой будут проводиться взаиморасчеты между покупателем и продавцом. Сервисы часто предлагают уже готовые решения – дополнения или плагины, устанавливаемые на сайт своего клиента. Наиболее популярными и проверенными в работе стали такие:

  • WordPress и 1C-Битрикс, OpenCart и Magento – наиболее популярные варианты, простые в использовании, быстро настраиваемые и запускаемые в работу.
  • AmiroCMS и Magento, UmiCMS – с простым и интуитивно понятным функционалом.

Именно такие движки позволяют не только быстро запускать систему, но и экономить средства на разработке, установке и проверке работы. Однако все указанные варианты хороши для тех магазинов, для которых при создании использовались готовые шаблоны и доступные CMS.

Часто платежные агрегаторы предлагают простые движки, разработанные персонально под нужды проекта. В этом случае за свои разработки система взимает дополнительный процент, а пользователь получает полностью рабочую платежную форму для быстрых расчетов различными способами. Это выгодное решение для всех.

Если код движка был разработан специально под нужды проекта, часто использовать обозначенные варианты сложно или технически невозможно. В этом случае целесообразно применять Application Programming Interface – API. Это интерфейс программирования, для которого предложена подробная инструкция и указания по применению, примерами использования, рекомендациями и советами по настройке. Сопроводительная документация позволяет программисту быстро и безошибочно интегрировать различные формы оплаты на сайт. Именно к такому варианту прибегают агрегаторы, поскольку могут быстро и легко настроить API под особенности сайта.

Еще один вариант – простые и понятные формы оплаты, позволяющие вносить средства на счет сайта удобным для клиента способом. Работать с ними предлагается как на сайте продавца, так и с переходом на ресурс агрегатора.

Для примера. Работа с «Яндекс.Кассой» магазины используют возможности веб-ресурсов «Бизнес.Ру Онлайн Чеки». Система позволяет провести интеграцию более 70 вариантов касс. Возможности сервиса настолько обширны, что у пользователя появляется возможность не только использовать для расчетов единую кассу, но и распечатать более 7 тысяч чеков за час.

Фишки платёжных агрегаторов

Рекуррентные платежи

Это автоплатежи, позволяющие устанавливать график и указывать сумму для регулярного списания средств. Чтобы воспользоваться подобной услугой, следует зарегистрироваться на сайте компании – зарегистрировать аккаунт. Это обязательное требование. Чтобы система заработала, а платежи списывались регулярно – с указанном периодичностью – покупатель должен провести платеж через агрегатор и привязать к счету банковскую карту.

Лучшим примером такой работы служит перечисление средств за услуги, в том числе связи, интернет-провайдера, другого вида обслуживания.

Сохранение данных карты

Решение для тех покупателей, которые периодически совершают покупки в интернет-магазине. Постоянные покупатели смогут совершать платежи в пару кликов, не тратя времени каждый раз на заполнение данных держателя карты или собственника счета. Упрощение процедуры проведения платежей – залог лояльного отношения.

Внимание! Данные система сохраняет после проведения хотя бы одного платежа с заполнением обязательных полей для проведения. Однако некоторые данные все же потребуется вводить – CVV2, секретный код, отправленный на телефон или электронный ящик, пр.

Использовать возможность сохранения данных выгодно интернет-магазинам, сервисам услуг с постоянными клиентами. Для расчета потребуется вводить минимум информации – все остальные данные в форму будут проставлены автоматически.

Рекарринг

Вариант расчетов в пару кликов. После внесения персональных данных платежный агрегатор запоминает их, а после позволяет проводить платежи в пару-тройку кликов. Чтобы данные сохранились, первый раз потребуется указать:

  • Номер счет электронного кошелька, карты, онлайн-системы.
  • ФИО держателя карты или собственника счета.
  • Наименования банка или платежной системы.
  • Других данных, если они требуются.

Оплачивать таким образом можно услуги связи, коммунальные платежи, товары или услуги, косметику или абонемент и пр.

Холдирование

Это своеобразный предзаказ, под который будут временно заморожены средства на карте или виртуальном счету. Холдирование не предполагает моментального списания денег с карты заказчика, но предполагает, что они будут заморожены до окончательного расчета. Окончательное списание средств не произойдет до определенного момента, но и пользоваться замороженными деньгами держатель карты не сможет.

Именно холдированием часто пользуются рестораны при получении предзаказа на столик. Такой же способ резервирования средств применяется гостиницами и отелями при предводительном бронировании номера. Потребуется услуга при обмене валюты и пр.

В зависимости от особенностей работы банка средства могут быть заморожены на различный срок – от 10 до 30 дней. Если до окончания даты холдирования операция не была закрыта – товар не отпущен или услуга не оказана, замороженные средства возвращаются на счет клиента.

Выставление счетов

Это емейл-инвойсинг, предполагающий отправку счета за товар, услугу на электронную почту клиента. Email-сообщение позволяет выполнять оплату в пользу тех предпринимателей, частных лиц или юридических компаний, у которых на данный момент нет собственного сайта для интеграции платежного агрегатора. Однако это не значит, что оплата будет невозможной. Сообщить о выставлении счета можно не только на емейл, но и с помощью отправки SMS. Формироваться счет будет на сайте агрегатора, для чего клиенту предложено открыть свой кабинет.

Применять подобный способ оплаты смогут не только индивидуальные предприниматели и компании без сайтов. Использовать такой способ удобно и тем, кто не может или не хочет подключать агрегатор к ресурсу. Применим метод и микрофинансовыми организациями, предлагающим вносить обязательные платежи по кредитам своим клиентам. Используют емейл-инвойсинг разработчики, распространяющие свой плагин, программу, игру.

Sms-информирование

Обеспечивает информирование о выставленном счете, необходимости оплаты или списании денег с привязанной карты за предоставленную услугу или поставленный товар. Смс-информирование – опция для отправки важных данных.

Используется интернет-магазинами при оплате за товары. Применяется компаниями, предоставляющими услуги. Необходимо информирование путем отправки сообщений и кредитными компаниями, которым важно напомнить об обязательствах.

WS-интеграция

Это возможность закрывать платежи без необходимости перехода на страницу платежного сервиса. Взаимодействовать с платежными формами без переадресации и дополнительного ожидания удобно, однако у такого метода расчетов есть свои отрицательные стороны. Недоброжелатели могут взломать систему безопасности и добраться до данных покупателей. Чтобы исключить такую возможность, WS-интеграция предлагается редко, опция реализуется только у проверенных компаний с высокой степенью защиты от взлома. Дополнительно перед установкой и запуском функции потребуется получить сертификат PCI DSS.

Используется опция для обеспечения лояльного отношения покупателей, а также стимулирования продаж – клиентам нет нужды долго ждать подгрузки новых страниц для проведения расчетов. Однако подобная функция все часто реализуется исключительно у крупных клиентов, поскольку требует обеспечения высокой степени защиты.

Возврат денежных средств

Функция отправки средств покупателям за оплаченный, но не доставленный или несоответствующий установленным критериям товар. Возврат может быть осуществлен и за непредоставленные услуги, когда компания отправляет полученные от покупателя деньги на тот же счет, с которого они были ранее списаны.

Использовать подобные функции удобно перевозчикам, которые чаще остальных вынуждены отправлять обратно средства за возвращенные билеты. Используют такие же системы и интернет-магазины, чей товар вернули по различным причинам.

Отпуск товара или предоставление услуги в кредит

Часто компании предлагают отсрочку платежей или реализуют продукцию в кредит под определенные проценты. Компания самостоятельно принимает решение или составляет список покупателей, которым готова предоставить заемные деньги на оплату услуги или товара. Часто услуга предлагается через ресурсы посредников-партнеров.

Использовать удобно компаниям, предлагающим дорогостоящие услуги, в том числе туристическим агентствам, интернет-магазинами оборудования, электроники, техники. Как правило агрегатор возвращает средства по частями, а сама услуга позволяет удержать клиента и продать дорогостоящий товар. Такой вид услуг можно отнести к микрофинансированию.

Скоринг

Процесс сбора данных и анализа финансового состояния потенциального клиента для оценки его платежеспособности. Для проверки собираются различные финансовые данные. Часто это сводные сведения о совершенных покупках, потраченных за определенный период средств, заказе товаров через интернет, остатках средств на балансе и пр. Цель сбора и анализа одна – выяснение возможности оплаты продукции.

Часто такой возможностью пользуются кредитные и микрофинансовые организации, которые предоставляют заемные средства клиентам. Использовать подобную услуги могут и компании, которые реализуют продукцию с отсрочкой платежа или под процент – в кредит.

Оценивать можно и другие доступные опции, среди которых работа с нерезидентами, QR-инвойсинг с выставлением счета с помощью специального кода и прочие. Перед заказом услуги следует учесть свои потребности, требования бизнеса, поскольку за дополнительные функции может взиматься оплата.

Информация по подключению

Заключение договора: пошаговая инструкция

Условия сотрудничества, требования к потенциальным клиентам и особенности заключения договора оговариваются платежными агрегаторами часто персонально с каждым. Стандартный же процесс (за небольшим возможным исключением) будет сводиться к следующим этапам:

  • Выбор подходящего по условиям и возможностям агрегатора платежей.
  • Заполнение заявки на сайте и определение способа подключения и интегрирования системы на сайт. Профессиональную помощь можно получить у представителей платежных агрегаторов при посещении офиса или по звонку.
  • Отправка данных о компании – сервисном центре, интернет-магазине, ИП и пр. указанные данные можно внести и на персональную страницу, зарегистрированную у партнера.
  • Заполнение договора в офисе или в электронном виде. Последний вариант требует создания цифровой подписи, при помощи которой можно завизировать документ. Есть и другой вариант – заполнить договор и заявку, отправить документы в офис.
  • Оплата услуг.
  • Настройка системы расчетов. Выполнять ее можно по инструкции или пригласить для этого представителя компании.

Многие платежные агрегаторы предлагают персональные условия для обслуживания.

Подключиться

Наши специалисты проконсультируют вас и дадут рекомендации по выбору агрегатора платежей для вашего бизнеса

Отправить заявку
Наверх
Заказать обратный звонок